3 Einflussfaktoren auf das Kreditrisiko

Das Kreditrisiko ist das Risiko, das mit der Gewährung eines Kredits an eine andere Partei verbunden ist. Zum Beispiel, wenn Sie einen Artikel auf Kredit verkaufen, indem Sie eine Rechnung oder eine Teilzahlung anbieten, oder wenn Sie Geld verleihen. Ein Anstieg des Kreditrisikos kann sich auf verschiedene Weise auf Ihr Unternehmen auswirken: 

• Die Zahlungsfristen: Die Kunden brauchen länger, um zu zahlen, so dass Sie gezwungen sind, die Zeit zwischen Umsatz und Zahlung zu überbrücken.
• Das Risiko, dass das Geld überhaupt nicht gezahlt wird, steigt. 
• Veränderungen des Kreditrisikos können trotz anhaltenden Wirtschaftswachstums zu höheren Abschreibungsraten führen.

Glücklicherweise gibt es mehrere makroökonomische Variablen, die Aufschluss darüber geben, wie sich das Kreditrisiko für Ihr Unternehmen entwickeln wird.

Risikobewertung - Forderungsmanagement

Der Forderungseinzug bei Unternehmen zeigt die Höhe der Zahlungsausfälle im Allgemeinen und gibt einen Hinweis darauf, wie solide die Finanzen der Unternehmen sind. Dies ist eine nützliche Information für die Risikobewertung in Ihrem Unternehmen.

Um den Ausfall zu berechnen, betrachten wir das gesamte Forderungsmanagement bei Kapitalgesellschaften, den Anteil der Kapitalgesellschaften mit Forderungsmanagement und den durchschnittlichen Forderungsbetrag pro Unternehmen. 

Steigt dieser proportional an, so erhöht sich die Risikokonzentration.

Transaktionsvolumen in einer Wirtschaft

Die wichtigste Ursache für das kurzfristige Forderungswachstum ist die Zahl der Transaktionen in der Wirtschaft. Eine erhöhte Nachfrage der Haushalte führt zu einer erhöhten Nachfrage zwischen Unternehmen. Dies wiederum führt zu einem Anstieg der Zahl der Transaktionen.

Wenn der Anteil der Unternehmen, die in Verzug geraten, unverändert bleibt, wird der Betrag, der in Verzug geraten ist, mit der Zunahme der Finanztransaktionen steigen. Das Kreditrisiko, d. h. die Ausfallwahrscheinlichkeit, bleibt unverändert.

Wenn jedoch die Zunahme der Transaktionen zwischen Unternehmen abflacht, kann dies den Zugang zu Geld und damit die Liquidität der einzelnen Unternehmen beeinträchtigen. Dies kann dazu führen, dass es länger dauert, Inkassofälle zu lösen, so dass das Kreditrisiko steigt.

Nachfrage der Haushalte

Die Rentabilität der Unternehmen hängt von der Nachfrage der privaten Haushalte, d. h. der Verbraucher, ab. Diese Nachfrage hängt weitgehend von deren verfügbarem Einkommen ab - dem Einkommen, das übrig bleibt, wenn die Verbraucher ihre Fixkosten gedeckt haben.

Mehrere Faktoren wirken sich auf das verfügbare Einkommen aus, darunter:

• Kreditzinsen: Wenn die Zinssätze steigen, sinkt das verfügbare Einkommen. Dies kann sich wiederum auf die Immobilienpreise und die Nachfrage nach anderen Gütern auswirken.   
• Löhne: Wenn eine Stagnation der Reallöhne mit höheren Kreditzinsen einhergeht, führt dies zu einem Rückgang des verfügbaren Einkommens.
• Verschuldung: Ein hoher Schuldenstand erhöht die Anfälligkeit für steigende Kreditzinsen. Die Betrachtung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen ist daher wichtig, um das Kreditrisiko zu berechnen und zu beurteilen, wem ein Kredit gewährt werden soll.

Wissen Sie, wie Sie Ihren Kundenstamm segmentieren können, um herauszufinden, welchen Kunden Sie einen Kredit gewähren sollten und welchen nicht? Wir können Ihnen helfen.

Wir bei Intrum wissen, wie wir unseren Klienten helfen können, pünktlich bezahlt zu werden. Unsere geografische Reichweite und Erfahrung in Kombination mit einer Reihe von Dienstleistungen in allen Phasen des Kreditlebenszyklus versetzt uns in eine ideale Position, um Sie bei der Verbesserung Ihres Kreditmanagements zu unterstützen und gleichzeitig die Reputation Ihres Unternehmens zu schützen.

Unsere ausgezeichnete Kundenbetreuung bedeutet, dass Sie sich entspannen können, weil Sie wissen, dass wir uns um Ihren Cashflow und Ihre Kunden kümmern.